在外商公司擔任國外業務的陳小琪，年薪近百萬，但她不善於理財，所有的資產都放銀行定存，工作八年下來，光是台幣定存就有100 萬元，最近剛好定存單到期，銀行理專向她推銷外幣保單，「陳小姐，因為你常到國外出差，用到美元的機會很大，不如就買些美元資產，再加上現在報酬率又高，買外幣保單正是時候。」
一向不太會理財的小琪只聽過「美元定存」，還是第一次聽說「美元保單」。但是理專告訴她，100 萬的定存，利率1% 左右，但換成外幣保單至少都有3% 的利息，讓小琪聽了非常心動。另一方面，若有壽險需求的人，這類外幣保單也比台幣便宜。
不過媽媽提醒她，假如對這種商品一知半解，不如不要買，擔心買了被騙；可是理專說得頭頭是道，確實外幣保單的誘因很吸引人，讓她不知道該怎麼做決定。
在做決定之前，先來認識一下外幣保單，台灣的外幣保單主要以美元計價的商品居多，也有以澳幣計價的外幣保單。主要的類型有壽險（分為可還本或不還本）及投資型保單（詳見比較表），適合需要壽險保障且短期沒有資金需求的人；想要儲蓄的人則可以選擇養老險，躉繳（一次繳清保費），期滿約6 年後，選擇一次領回或者逐年領回，年化報酬率至少3%。
其實外幣保單不難理解，基本上，它的結構與類型跟我們所認知的台幣計價保單差距不大，唯一最大的不同就是採用美元或澳幣來繳保費，繳費方式還可以細分成兩種，一種是「客戶繳台幣，換算成美元（澳幣）繳費」，另一種則是「客戶直接繳美元（澳幣）當做保費」，這兩者的繳費成本會有差距。
RFC 國際認證財務顧問師廖乃麟強調，客戶要是繳台幣，再轉換成外幣成為保費，由於有轉匯成本，所以手續費大約要收6.5%，另外一種直接以外幣支付保費的手續費則只要5%，同樣以投資100 萬元台幣來算，保單滿期時的報酬率前者只有4.7%，後者則有5%。所以建議手頭已經有外幣資產的人，買直接用外幣投入的保單會比較划算。
外幣保單 需承受匯兌風險
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